现如今自主创业成为社会所倡导的生活方式，人们纷纷寻找副业机会，然而创业中最为关键的问题就是启动资金，在面对这个问题时，许多人会选择使用自有资金，而不是向朋友借钱。

这是因为向朋友借钱可能被视为回避创业风险，甚至可能给日常交往带来隐患。

其中一个不可回避的话题是储备金的积累方式，一些人不愿使用银行的资金，他们认为这样做风险太高。

然而，重点并不在于风险本身，而在于找到解决风险的合适方法，只要有一个合理的解决方案，为什么不利用银行的资金来解决自身发展中的问题呢？

想要使用银行资金有几种方法：

1. 抵押贷款：个人贷款的最高利率不得超过lpr的4倍，即15.4%。

2. 信用贷款：利率上浮幅度巨大，通常上浮20%甚至更多。不同的银行和股份制商业银行在信用贷款利率方面存在差异。某些大型银行的信用贷款年利率可控制在5-7％之间，而股份制商业银行的信用贷款利率可能会超过10%。前者利率较低，但在信用和资质方面要求更高；而后者则要求相对较低。

3. 信用卡：免息期不计算的话，如果养成良好的还款习惯，可以将信用卡金额放大到满足一般需求的范围，费率大约是0.006%。

那么，哪种方式最适合贷款呢？很显然，结果是可预见的！

剩下的问题只有一个：如何提高信用卡额度？

大部分人在提高信用卡额度时遇到的问题是总授信额度过高，导致提额失败。

什么是总授信额度？

以下是两个计算方法：

1. 总额度与收入成正比。根据持卡人以往的银行资料和现有授信额度进行对比，如果差距过大，则需要注意。

2. 负债率=（信用卡最低还款+贷款月供）÷月收入。如果负债率超过70%，则被认定为高风险用户。

银行还会重点考虑持卡人的发卡机构数量，因此在没有必要的情况下，不要因为别人办卡而跟风办卡，如果确有需要，要有所选择地办理，了解所办卡的功能并且不要盲目申请。

另外过度使用除银行之外的金融机构（尤其是网贷和小贷公司）也是一个考量因素，这些贷款通常会收取高额利息，获得小额资金的同时也被认定为无偿还能力、高风险用户！哪家银行愿意给这样的人提供更高的额度呢？

面对这些问题，我们应该如何应对呢？

1. 注销卡：注销那些额度较小、长期不使用、权益较低的卡片以及平时很少使用的卡片。减少持卡数量，不要盲目跟风申请，避免添置一堆无用的卡片。

2. 降低负债率：适当提前还款、分期付款，优化个人负债情况，隐藏负债率（适度分期是个好选择）。

3. 提供持卡人的资产证明：平时不主动提交资产证明，无法让银行了解个人资产情况，如房产、汽车等大额资产都可作为资产证明。甚至可以通过适当的"搬砖"来提升在银行的资产证明，最终目的是让银行知道我们有还款能力，从而获得更高的额度。

总之，解决这个问题的秘诀就是勤奋，特别是在提交资产证明时，要超越平凡的生活，让额度源自生活而超越生活。

如果您对信用卡还有其他疑问，请添加下方站长微信，让我们共同探讨在创业路上获取启动资金的最快捷方式。

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